La importancia de enfrentar lo incómodo: tu salud, tus finanzas y el poder de un simulador de jubilación

A veces evitamos enfrentar las verdades incómodas, tanto en nuestra salud como en nuestras finanzas, pero cuanto antes lo hagamos, antes podremos mejorar.

No dejes pasar esta oportunidad de escuchar la reflexión de Lupina Iturriaga, socia de SeniorExpert, y descubre por qué actuar ahora puede marcar la diferencia entre vivir con incertidumbre o con confianza en tu jubilación. Este es el momento de empezar a planificar y tomar control de tu futuro financiero. ¡Escucha la charla, te puede cambiar la vida!

Lupina Iturriaga:

“Hace poco, mis socios me sugirieron que me hiciera una prueba VO² (de oxígeno en sangre), relacionada con la longevidad. Mi primera reacción fue: "No quiero hacerlo, sé que va a salir mal, mejor lo dejo para otro día". Me daba pereza y temía enfrentar una realidad incómoda. Pero sus respuestas fueron claras: "Por eso mismo tienes que hacerlo, cuanto antes lo sepas, antes puedes empezar a mejorar ¡Ponte las pilas!".

Y me di cuenta de que esta actitud es muy similar a lo que algunas personas sienten cuando piensan en hacer una planificación financiera para la jubilación. A menudo, preferimos no pensar en los futuros gastos o las dificultades que podrían surgir. Ya sea por miedo, vergüenza o simplemente pereza, lo dejamos para después. Pero cuanto antes afrontes la realidad, mejor preparado estarás.

Para mi una buena Planificación Financiera es la mejor inversión que vas hacer en tí mismo, aunque la jubilación parezca lejana, está más cerca de lo que crees.

¿Has pensado en cómo será tu situación económica cuando llegue ese momento? ¿Sabes cómo te beneficiaría tener un plan financiero para la jubilación?

Cuanto antes empieces a planificar mejor. Da igual la edad, empieza ya, tengas 45, 55, 60, 65, 70 U 80 siempre hay medidas para asegurar tu estabilidad financiera futura. ¡Empieza ya! y si te sientes que no eres capaz de hacer una buena planificación financiera, no te preocupes, te ayudamos desde SeniorExpert.   

Aquí es donde entra en juego un simulador de jubilación, al igual que un simulador de salud te muestra cómo está tu cuerpo y te ayuda a identificar áreas de mejora, un simulador financiero te permite proyectar tu situación económica futura. Una buena planificación financiera, que simule tu situación financiera en tu jubilación, puede evitar que te quedes sin dinero durante la jubilación, y conseguir que vivas muchísimo mejor.  

Con esta Planificación, también puedes responder preguntas claves:

- ¿Cuánto necesito tener ahorrado para mantener mi estilo de vida en la jubilación? ¿Es suficiente con 200.000, 500.000 o 1 millón?  
- ¿Cómo afectarán a mi jubilación la inflación, los gastos en atención médica, las pensiones, y el patrimonio con el que cuento? ¿A qué ritmo podré gastar?
- ¿Estoy optimizando mi patrimonio desde una perspectiva financiero-fiscal?  
- ¿Merece la pena esforzarse por ahorrar pequeñas cantidades todos los meses?

Tal vez nunca te hayas detenido a pensar si realmente estás maximizando tus ahorros o si tienes las protecciones adecuadas para tu familia. Un buen plan financiero no solo te permite proyectar tus gastos a futuro, si ya estás jubilado los gastos que están por venir, si todavía sigues trabajando pensarás en afrontar la educación de tus hijos, el cuidado de tus padres o tu propia jubilación, sino que también te ayuda a optimizar tu dinero para afrontarlos de la mejor manera posible. Con tu planificación económica, tendrás una visión clara de qué esperar, cómo prepararte, y podrás empezar a tomar medidas para asegurar tu estabilidad financiera futura.

Y aquí viene un mensaje clave: la planificación financiera no es solo para grandes patrimonios. De hecho, los que más lo necesitamos somos las personas corrientes, aquellos con ingresos regulares, sin grandes fortunas, porque somos los más vulnerables si no tomamos el control de nuestras finanzas. Si piensas que no tienes suficiente dinero para hacer un plan, es precisamente por eso que deberías hacerlo. Todos lo necesitamos, y más si vivimos al día.

Por ejemplo, si a los 40 años decides dejar de gastar 300 € al mes en cosas que no te aportan felicidad, para cuando llegues a los 65 años esos 300 € podrían haberse convertido en más de 200.000 € gracias al poder del interés compuesto. Pequeñas acciones tienen un gran impacto en tu futuro financiero.

Otra pregunta común es: ¿Cuánto dinero voy a necesitar antes de llegar a jubilarme para estar tranquilo? La respuesta depende de muchos factores:  
- Tu estilo de vida,  
- Las expectativas de longevidad,  
- La inflación,  
- Los gastos en atención médica,  
- Las pensiones que puedas recibir,  
- El patrimonio con el que ya cuentas,  
- Tu capacidad para generar ahorro adicional,  
- La estructura de tu patrimonio y  
- El ciclo económico en el que vivamos.

Pero no te preocupes, desde SeniorExpert podemos aclararlo, usando nuestras herramientas y simuladores de jubilación para hacer proyecciones personalizadas. Con esta información, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas y construir un plan que se ajuste a tus necesidades.  

Además, muchas personas se preguntan: ¿Debería comprarme una casa, alquilar o invertir ese dinero en un fondo? Al hacer una planificación financiera adecuada, apoyada en un simulador, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas que te ayuden a alinear tus recursos con tus metas a largo plazo.


Entonces, ¿qué otros motivos pueden empujarte a actuar hoy mismo?

1. Seguridad y tranquilidad financiera:  Planificar te ayuda a reducir la incertidumbre y a dormir más tranquilo sabiendo que tienes un plan sólido que te permitirá mantener tu estilo de vida en el futuro.  
   
2. Evitar depender de otros: Nadie quiere ser una carga para sus hijos o familiares. Tener un buen plan financiero te asegura independencia en la vejez, sin tener que depender económicamente de nadie.  
   
3. Control y libertad sobre tus decisiones: Tener un plan te da control sobre tus decisiones financieras, evitando que tengas que reaccionar de manera apresurada a situaciones inesperadas.

4. Beneficiarte del tiempo: Cuanto antes empieces, más te beneficiarás del poder del interés compuesto. El tiempo es tu aliado y, aunque creas que no tienes suficiente dinero ahora, pequeñas cantidades pueden crecer mucho más de lo que imaginas.  

5. Adaptarte a los imprevistos: La vida está llena de sorpresas, desde emergencias médicas hasta cambios en el empleo. Una buena planificación financiera te prepara para enfrentar estos imprevistos sin comprometer tu estabilidad.  

6. Maximizar tus ingresos actuales: Un plan financiero te ayuda a maximizar lo que ya tienes, eliminando el desperdicio y haciendo que tu dinero trabaje de manera más eficiente para ti. No necesitas ser rico para planificar, ¡todo lo contrario!  

7. Protección ante la inflación: A lo largo de los años, la inflación puede reducir el valor de tus ahorros. Planificar es la mejor manera de proteger tu dinero y mantener tu poder adquisitivo a largo plazo.

8. Mejorar tu bienestar emocional: Tener un plan financiero te da paz mental y reduce el estrés, lo que mejora tu calidad de vida tanto ahora como en el futuro.

Lo que más me ha enseñado esta experiencia es que no importa si piensas que es tarde o que tu situación no es ideal; siempre hay algo que puedes hacer para mejorar tu futuro financiero. No dejes que la pereza, el miedo o la vergüenza te frenen. El desafío de garantizar liquidez durante la jubilación es grande, pero cuanto antes lo enfrentes, mejor estarás. Cada día cuenta, y tu "yo del futuro" te lo agradecerá.”