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Inversiones para disfrutar de la Jubilación
Estés todavía Trabajando o ya Jubilado, es crucial contar con una estrategia de inversión que te asegure tranquilidad financiera en el largo plazo.
Estas son algunas de las recomendaciones para que optimices tu situación financiera para un Futuro Seguro, Estable y con Liquidez.
1. Planifica tus inversiones teniendo en cuenta toda tu curva de longevidad.
2. Considera las desinversiones que vas a tener que hacer para hacer frente al habitual deficit de ingresos durante la jubilación.
3. Estructura el patrimonio en 3 bloques:
- Un “colchón de seguridad para emergencias”, equivalente a 1 año de gastos invertido en activos de muy bajo riesgo con liquidez inmediata.
- Un bloque de “protección adicional” equivalente a 2 años de gastos, con bajo o moderado riesgo.
- Un tercer bloque buscando rentabilidades adicionales con diversificación global y que venga a compensar parcialmente el efecto del proceso de desinversión en esta etapa.
Nuestra recomendación es que antes de nada tomes perspectiva viendo tu patrimonio desde una óptica diferente. Nuestras soluciones de planificación financiera te dan esa visión global y están pensadas para que optimices tu situación financiera a largo plazo.
Cumplimos tus objetivos y sacar el máximo partido a tus ahorros durante la jubilación
Carteras de Inversión Indexadas con Gestión Automatizada
Durante la jubilación, es fundamental que la distribución del patrimonio invertido en Planes de Pensiones y en Fondos de Inversión se mantenga alineado con el nivel de riesgo adecuado y los objetivos de rentabilidad.
La gestión automatizada elimina la necesidad de involucrarse activamente, aporta consistencia y ayuda a mantener el equilibrio entre crecimiento patrimonial y seguridad.
- La gestión automatizada consiste en un servicio de gestión discrecional de carteras compuestas por Fondos Indexados y/o Planes de Pensiones, con máxima diversificación a nivel global.
- A diferencia de una cartera estática, la inversión se ajusta de forma automática de acuerdo a los objetivos y perfil de riesgo del cliente.
- Permite obtener una rentabilidad potencialmente mayor, gracias a la combinación de una:
- Cartera globalmente diversificada.
- Bajas comisiones.
- Reajustes automáticos de la cartera, que mejoran la rentabilidad para un mismo perfil de riesgo.
- Tiene la ventaja adicional que permite programar reembolsos mensuales, lo cual es muy interesante en la etapa de jubilación.
Fondos con bajas comisiones
Los fondos indexados y los fondos de clases limpias son algo a tener en cuenta para optimizar cada Euro del patrimonio.
- Los fondos indexados tratan de replicar el rendimiento de un índice específico (como por ejemplo el S&P 500). Esto significa que, en lugar de intentar batir al mercado, simplemente lo siguen. Diversos estudios han demostrado que la rentabilidad de los fondos indexados ha venido superando a la de la gran mayoría de los fondos de gestión activa en series temporales largas.
- A la hora de elegir un fondo indexado es conveniente que sigan lo mejor posible el índice de referencia que estamos buscando replicar y que tenga las menores comisiones.
- Dentro de un mismo fondo, especialmente en los fondos de gestión activa existen diferentes clases, de acuerdo a las comisiones de gestión.
- Las clases limpias de un fondo son las de menor comisión de gestión.
En el siguiente botón puedes acceder al servicio de simulación de comisiones de fondos, de uno de nuestros colaboradores, EBN Banco, donde puedes ver cuanto te ahorrarías al año utilizando fondos con clases limpias.
Las Rentas Vitalicias
La Renta Vitalicia es un producto especialmente diseñado para la jubilación. Mediante el pago de una prima única se garantiza la percepción de una renta periódica que se cobrará de manera vitalicia.
- Aporta la certeza de unos ingresos vitalicios que son complementarios a la pensión.
- Cuenta con un trato fiscal especialmente ventajoso para los mayores de 65 años, con tributación libre de impuestos hasta el 92% de la rentabilidad obtenida en función de la edad del asegurado.
- Adicionalmente si se ha generado una plusvalía por la venta de un activo y ese dinero se reinvierte en una Renta Vitalicia en formato de Reinversión, no habrá que pagar plusvalía por la venta del activo. Todo ello con un máximo de 240.000€.
- Esto lo hace especialmente interesante cuando se han generado plusvalías como consecuencia de la venta de una segunda vivienda, acciones, fondos de inversión, obras de arte, terrenos, joyas, licencia de taxi, etc.
