Cómo obtener liquidez, seguir viviendo en casa y tomar una decisión con tranquilidad y todas las garantías.

A veces, cuando nos planteamos por primera vez vender la nuda propiedad de nuestra vivienda, no es el momento adecuado. Quizá tenemos dudas sobre el precio, queremos hablarlo con nuestros hijos o simplemente preferimos esperar.

Pero nuestras circunstancias pueden cambiar. Puede surgir la necesidad de complementar la pensión, para viajar o afrontar determinados gastos, ayudar a nuestros hijos o, sencillamente, disfrutar con más tranquilidad del patrimonio que hemos acumulado durante toda una vida.

Volver a estudiar la nuda propiedad no significa comprometerse a vender. Significa conocer cuánto podríamos recibir hoy, qué garantías tendríamos para seguir viviendo en casa y qué otras alternativas existen.

En SeniorExpert sabemos que se trata de una decisión importante. Por eso, queremos ayudarte a resolver algunas de las dudas más habituales.

1. ¿Puedo vender la nuda propiedad y seguir viviendo en mi casa?

Una de las principales preocupaciones es pensar que vender la nuda propiedad significa tener que abandonar la vivienda. Sin embargo, no es así.

Cuando la operación se realiza con reserva de usufructo vitalicio, puedes seguir viviendo en tu casa durante toda tu vida. El comprador adquiere la nuda propiedad, pero tú conservas el derecho de uso y disfrute de la vivienda.

Este derecho queda recogido en escritura pública y se inscribe en el Registro de la Propiedad.

Por eso, más allá del dinero que recibas, es fundamental conocer las garantías de la operación y las condiciones que te permitirán seguir disfrutando de tu hogar con tranquilidad.

2. ¿Cuánto dinero podría recibir ahora por mi vivienda?

Quizá cuando estudiaste por primera vez la nuda propiedad, el importe que te ofrecieron no encajaba con tus expectativas.

Es importante entender que el precio de la nuda propiedad no equivale al valor total de mercado de la vivienda, porque el comprador adquiere un inmueble del que no podrá disfrutar plenamente mientras se mantenga tu usufructo.

El importe depende de varios factores: el valor de mercado, la ubicación, tu edad, el estado de conservación y las condiciones de la operación.

Además, el valor de tu vivienda y tus circunstancias personales pueden haber cambiado desde la primera valoración.

Si hace tiempo que recibiste una oferta, puede merecer la pena actualizarla. Así podrás conocer cuánto podrías recibir actualmente y valorar si esa cantidad responde a tus necesidades.

No tienes que tomar ninguna decisión por solicitar una nueva valoración.

3. ¿Y si quiero dejar mi casa a mis hijos?

Para muchas personas, la vivienda representa el patrimonio que desean transmitir a sus hijos. Es una preocupación perfectamente comprensible y una de las cuestiones que conviene hablar en familia.

Vender la nuda propiedad implica que, cuando se extinga el usufructo, la vivienda pasará a ser plenamente del comprador y tus hijos no la heredarán.

Sin embargo, el dinero que recibas sí formará parte de tu patrimonio y podrás utilizarlo como prefieras: complementar tu pensión, financiar tus cuidados, disfrutar de tu jubilación o ayudar económicamente a tus hijos en vida.

En algunas familias, recibir esa ayuda cuando realmente la necesitan puede resultar especialmente útil. En otras, conservar la propiedad de la vivienda para transmitirla a la siguiente generación es prioritario.

Si este es tu caso, existen otras alternativas, como la hipoteca inversa, que permiten obtener liquidez sin vender la propiedad, aunque generan una deuda que los herederos tendrán que resolver.

Lo importante es encontrar una solución que respete tanto tus necesidades como tus deseos respecto a la herencia.

4. ¿Es la nuda propiedad la opción que más me conviene?

No todas las personas necesitan lo mismo, y tampoco todas las soluciones inmobiliarias funcionan de la misma manera.

Tres alternativas que puedes valorar

Nuda propiedad

Permite recibir un capital por la venta de la nuda propiedad y conservar el derecho a vivir en casa durante toda la vida, si se reserva el usufructo vitalicio. No genera una deuda por el importe recibido, pero implica transmitir la propiedad.

Renta vitalicia inmobiliaria

Permite obtener ingresos periódicos de por vida a cambio de transmitir la propiedad de la vivienda, normalmente conservando el derecho a seguir viviendo en ella.

Hipoteca inversa

Permite obtener liquidez utilizando la vivienda como garantía y manteniendo su propiedad. A cambio, se genera una deuda que generalmente deberán resolver los herederos.

También pueden estudiarse otras posibilidades, como el alquiler o la venta tradicional, dependiendo de tus circunstancias.

En SeniorExpert analizamos contigo las diferentes alternativas para que puedas compararlas con información clara, sin tener que decidir de antemano cuál prefieres.

5. ¿Qué impuestos tendría que pagar?

La fiscalidad es otro aspecto importante que puede influir en tu decisión.

Si tienes más de 65 años y vendes la nuda propiedad de tu vivienda habitual, la ganancia patrimonial puede estar exenta del IRPF, siempre que se cumplan los requisitos legales.

No obstante, cada operación tiene sus particularidades. Es necesario revisar la situación de la vivienda, la titularidad, los posibles impuestos municipales y los gastos que corresponden a cada parte.

Conocer de antemano cuánto dinero recibirías realmente, una vez considerados los gastos e impuestos aplicables, te permitirá valorar la operación con mayor seguridad.

6. ¿Cuándo puede tener sentido volver a planteárselo?

Puede que hace unos meses no necesitaras liquidez o que la oferta recibida no te convenciera. Quizá ahora tus circunstancias sean distintas.

Volver a estudiar la nuda propiedad puede tener sentido si deseas complementar tus ingresos, afrontar gastos de cuidados, realizar reformas en tu vivienda, ayudar a tus hijos o disponer de una mayor tranquilidad económica durante tu jubilación.

También puedes volver a informarte simplemente porque quieres conocer tus opciones. No es necesario esperar a tener una necesidad económica urgente.

Tu vivienda es el resultado de muchos años de esfuerzo. Conocer las posibilidades que te ofrece puede ayudarte a decidir cómo quieres disfrutar de ese patrimonio.

7. Preguntas frecuentes sobre la nuda propiedad

¿Si vendo la nuda propiedad, puedo seguir viviendo en mi casa toda la vida?

Sí, si la operación incluye la reserva de usufructo vitalicio. Este derecho debe quedar debidamente formalizado para proteger tu permanencia en la vivienda.

¿Puedo solicitar una nueva valoración si anteriormente rechacé una oferta?

Sí. Puedes actualizar la valoración de tu vivienda y conocer las condiciones que podrían ofrecerte actualmente, sin compromiso de venta.

¿Qué ocurre con mis hijos si vendo la nuda propiedad?

Tus hijos no heredarán la vivienda vendida, pero sí podrán heredar el dinero que permanezca en tu patrimonio. También puedes valorar otras alternativas si deseas conservar la propiedad.

¿Qué sucede si necesito más dinero en el futuro?

Dependerá de la modalidad de operación y de las condiciones pactadas. Por eso es importante calcular tanto tus necesidades actuales como las que puedan surgir más adelante.

¿Tengo que decidir inmediatamente si solicito información?

No. Puedes solicitar una valoración, consultar tus dudas, hablarlo con tu familia y tomarte el tiempo que necesites.

¿Y si volvemos a hacer números?

Si en algún momento valoraste vender la nuda propiedad de tu vivienda, quizá te interese saber cuánto podrías recibir actualmente.

En SeniorExpert podemos revisar tu caso, actualizar la valoración de tu vivienda y explicarte las diferentes alternativas, teniendo en cuenta tus necesidades y las de tu familia.

Nuestro objetivo es que dispongas de toda la información para decidir con tranquilidad y sin compromiso.

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Lupina Iturriaga