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Hipoteca Inversa en San Sebastián: Recibe Ingresos sin Vender ni Dejar tu Casa

Convierte el valor de tu vivienda en San Sebastián en liquidez inmediata, una renta mensual o una combinación de ambas, sin perder la propiedad ni tener que mudarte. La hipoteca inversa, regulada por la Ley 41/2007, te permite obtener ingresos utilizando tu vivienda como garantía mientras sigues siendo su propietario, sin pagar cuotas durante tu vida.
El actual mercado inmobiliario en San Sebastián permite, en muchos casos, acceder a condiciones muy favorables. La hipoteca inversa te ayuda a transformar parte del valor de tu vivienda en recursos para disfrutar de la jubilación, afrontar gastos imprevistos o mejorar tu calidad de vida, sin renunciar a seguir viviendo en tu hogar.
Además, las cantidades que recibes mediante una hipoteca inversa no tributan en el IRPF, al tratarse de disposiciones de un préstamo y no de rendimientos o ganancias patrimoniales.
En SeniorExpert somos especialistas en planificación financiera para la jubilación y en soluciones de vivienda. Te asesoramos de forma independiente, transparente para comparar la hipoteca inversa con el resto de alternativas —como la nuda propiedad, la renta vitalicia inmobiliaria o incluso no realizar ninguna operación— y ayudarte a elegir la opción que mejor se adapte a tu situación, tanto si sigues trabajando como si ya estás jubilado.
Calcula cuánto podrías obtener con una hipoteca inversa sobre tu vivienda en San Sebastián, gratis y sin compromiso.
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Convierte tu hogar en un respaldo financiero inteligente.

¿En que consiste la contratación de una Hipoteca Inversa?

  • La hipoteca inversa es un producto financiero que permite a las personas mayores de 65 años complementar sus ingresos durante la jubilación. La hipoteca inversa permite convertir el valor acumulado en la vivienda en dinero líquido sin necesidad de venderla. El propietario recibe una cantidad de dinero, ya sea en pagos periódicos, o un pago único utilizando la vivienda como garantía, y continúa viviendo en su hogar.
  • El propietario conserva la titularidad de la vivienda mientras viva; al fallecer, la deuda queda a cargo de los herederos, quienes pueden optar por cancelar la deuda o vender la vivienda para saldarla.
pareja mirandose a los ojos mientras pasean juntos de la mano por la montaña

¿Porqué es importante la Hipoteca Inversa?

  • La Hipoteca Inversa ofrece ventajas en diversas situaciones:
  • Si tu pensión no cubre todos tus gastos
  • Si deseas mantener o mejorar tu nivel de vida.
  • Para afrontar gastos imprevistos como tratamientos médicos, ayuda sanitaria en el hogar.
  • Para ayudar a familiares.
pareja de jubilados mirandose a los ojos alegres al hacer sus inversiones para disfrutar de la jubilacion

¿Cuál es el marco legal de la Hipoteca Inversa en España?

  • La hipoteca inversa está regulada por la Ley 41/2007 y modificada por la Ley 1/2013. Estas leyes establecen las condiciones necesarias para que la operación sea válida y aseguran la protección del consumidor.
  • Se aplican las normas de transparencia y protección al cliente establecidas en la Orden EHA/2899/2011, que aseguran la entrega de información clara y precisa, y la obligación de brindar asesoramiento independiente a los solicitantes antes de contratar este producto financiero.
Salón de casa de jubilados que tiene contratada la vivienda inversa

En SeniorExpert, te ayudamos a encontrar la mejor solución financiera según tu situación patrimonial.

Las Soluciones de Vivienda varía según la entidad, por lo que es fundamental comparar opciones.

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Estudio Comparativo Gratuito

Te explicamos cada alternativa con total claridad, ayudándote a comprender su impacto hoy y en el futuro.

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Asesoramiento Independiente

Analizamos todas las opciones disponibles ya que cada una tiene condiciones y costes distintos.

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Acompañamiento Cercano

Te acompañamos en cada paso, desde la gestión documental con las entidades hasta la firma ante notario y el registro, garantizando un proceso sencillo y transparente.

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Honorarios a Éxito

Honorarios a éxito: solo cobramos cuando la operación se formaliza con éxito.

Habla con un Experto
Reconocida como una de las mujeres más influyentes por Financial Times y por Forbes.

“Mi recomendación refleja lo que ofrecería a mi propio padre: evalúo todas las opciones, como distintas hipotecas inversas, venta de la nuda propiedad, soluciones con la segunda vivienda, y otras alternativas. Es crucial que los clientes comprendan las implicaciones a corto y largo plazo de cada solución y desrecomiendo productos cuando no son adecuados para el cliente. Mi objetivo es conseguir la mejor solución para cada persona y su familia.”

Lupina Iturriaga socia fundadora de SeniorExpert

Lupina Iturriaga

Fundadora y Directora General de SeniorExpert
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Que opinan de nosotros

“Gracias al equipo de SeniorExpert, pudimos quedarnos en nuestra casa y complementar nuestra pensión sin preocupaciones. Se encargaron de todo hasta la firma de la hipoteca inversa y sentimos que estábamos en buenas manos en todo momento.”
Anna y José M.
“Vender la nuda propiedad fue la mejor decisión para mí. Nunca imaginé que podría liberar tanto dinero y seguir viviendo en mi casa. La profesionalidad y la paciencia del equipo fueron excepcionales.”
Carmen R.
Con la renta vitalicia sobre mi casa que he conseguido, ahora vivo más tranquilo. El servicio fue impecable y me asesoraron en cada paso.”
Francisco L.
“Dudaba mucho si vender mi segunda residencia por los gastos que me generaba. He conseguido un dinero por mi casa y sigo pudiendo disfrutarla y tener a mis nietos durante las vacaciones. Además, puedo seguir alquilando la casa cuando no estoy.”
Felisa T.
“Gracias a SeniorExpert, he podido sacar partido al valor de mi casa sin tener que dejarla. Me explicaron todas las opciones y sus particularidades, lo que me dio mucha tranquilidad.”
Laura J.
“El equipo de SeniorExpert excelente, nos acompañó en todo el proceso, desde el principio hasta la firma. Ahora vivimos más tranquilos.”
Juana y Ramón G.
“Lo que más valoro es el trato humano y cercano de todo el equipo. Me resolvieron cada una de mis dudas con mucha profesionalidad.”
Pilar S.
“No quería vender mi casa de verano, pero necesitaba liquidez para un proyecto personal. Con SeniorExpert, pude obtener parte del valor de mi segunda vivienda sin dejar de disfrutarla. ¡Es tener lo mejor de ambos mundos!”
Sofía G.
“Me ha permitido acceder a fondos sin la presión de tener que vender mi segunda casa. Ahora puedo seguir disfrutándola con mi familia, algo que valoramos mucho.”
Ana María S.
“Nos ayudaron a encontrar la mejor solución para nuestra situación. Gracias a la hipoteca inversa que hemos firmado, ahora podemos disfrutar de una jubilación más desahogada y seguimos viviendo en nuestra casa.”
Antonio y Marta G.
“Desde el primer momento, se nota que trabajan con una ética profesional impecable. Me explicaron todas las condiciones y pequeños detalles de la nuda propiedad sin tecnicismos complicados y con total transparencia.”
Rosario F.
“Confiar en SeniorExpert fue la mejor decisión. Nos hicieron sentir seguros en un proceso tan importante. Ahora tenemos ingresos estables con la renta vitalicia y podemos disfrutar de la vida.”
Manuel T.
“Creía que el valor de mi vivienda seguiría subiendo y no quería venderla justo ahora. SeniorExpert me dio la oportunidad de aprovechar la liquidez sin perderme las oportunidades de revalorización a largo plazo.”
Ricardo V.
“Necesitaba hacer frente a un pago importante y no quería precipitarme vendiendo mi segunda vivienda. SeniorExpert me dio la opción de acceder a liquidez sin perder mi propiedad, y me siento mucho más seguro financieramente.”
José A.
“No sólo fue contratar la hipoteca inversa, fue todo el acompañamiento que recibimos durante el proceso. Nos escucharon, comprendieron y nos dieron tranquilidad en todo momento.”
Mercedes H.

SeniorExpert en los medios

Sergio Chalbaud, Ivan Fernandez y Lupina Iturriaga socios fundadores de SeniorExpert

Preguntas frecuentes sobre Hipoteca Inversa

¿Que ventajas tiene contratar una Hipoteca Inversa?

  • Se puede seguir viviendo en el hogar de manera vitalicia.
  • Se formaliza como un préstamo hipotecario que capitaliza intereses hasta su cancelación. Esto quiere decir que no hay que pagar periódicamente cuotas al Banco.
  • Tras el fallecimiento es decisión de los herederos el repago del préstamo o la venta de la casa para hacer frente al pago del mismo.
  • La operación es fácilmente reversible devolviendo el préstamo.
  • Permite alquilar la vivienda o venderla (realizando simultáneamente el pago del préstamo) si no se va a hacer uso de ella.
  • Operación regulada por Banco de España, que sólo pueden otorgar Bancos y Cías de Seguros, lo cual da un grado adicional de solvencia de los importes a recibir.
  • Los ingresos recurrentes son cuotas de préstamo (disposiciones de capital) no tributan por IRPF.
  • La hipoteca inversa está exenta del pago de la tasa de actos jurídicos documentados.
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  • Las Entidades interesadas en formalizar el producto son limitadas. Esto afecta a las ubicaciones donde el producto está disponible, al tipo de interés del préstamo que es superior al de una hipoteca tradicional y al importe concedido en el préstamo.
  • El importe de la vivienda que se libera al cierre de la transacción es considerablemente inferior al del resto de productos existentes como la nuda propiedad, la vivienda inversa o la venta con alquiler garantizado.
  • El propietario mantienen todos los costes asociados a la vivienda, gastos de mantenimiento como IBI, derramas o seguro de propietario.
  • La capitalización de los intereses hace que la deuda crezca con rapidez, lo cual afecta al patrimonio neto que pueden llegar a recibir los herederos.
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  • Durante la vida del prestatario no necesita hacer frente al pago del préstamo en ninguna circunstancia.
  • El contrato se extingue con el fallecimiento del último titular, pero los herederos pueden disponer de un tiempo adicional para decidir si cancelan la deuda o no.
  • Los herederos tienen la opción de asumir la deuda o dejar que la entidad ejecute la hipoteca. La responsabilidad está limitada a los bienes de la herencia, lo que protege el patrimonio personal de los herederos.
  • Si los herederos optan por liquidar la deuda, pueden hacerlo sin pagar comisiones adicionales, lo que garantiza que no se enfrentan a penalizaciones injustas.
  • La entidad tiene derecho a declarar el vencimiento anticipado si el inmueble es transmitido voluntariamente por el deudor, lo que podría afectar a la flexibilidad del propietario para vender la propiedad.
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Grafica sobre la evolución de los componentes de la hipoteca inversa

*El gráfico muestra el valor recibido por el mayor y el valor esperable para el contratante y para los herederos de acuerdo a una hipotética curva de longevidad.

  • Para poder comparar una operación de Hipoteca Inversa con otras oportunidades existentes en mercado y poder decidir con criterio si es la operación más conveniente tanto para el propietario como para los herederos es necesario tener en cuenta los siguientes factores:
  • El valor actual y futuro de la vivienda.
  • El crecimiento del préstamo hipotecario a lo largo de los años, que dependerá del tipo de interés y de los años que medien hasta su extinción de acuerdo a la longevidad del contratante y su cónyuge (en su caso).
  • El valor temporal del dinero para poder comparar cantidades en diferentes momentos en el tiempo.
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  • La hipoteca inversa es un producto financiero dirigido a personas mayores de 65 años (o que cumplan otros requisitos legales), que permite obtener ingresos periódicos o un pago único utilizando la vivienda habitual como garantía.
  • El propietario conserva la titularidad de la vivienda mientras viva; al fallecer, la deuda queda a cargo de los herederos, quienes pueden optar por cancelar la deuda o vender la vivienda para saldarla.
  • Resumen: se concede a personas mayores de 65 años, se extiende sobre la vivienda habitual y se devuelve al fallecimiento del beneficiario
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  • Sí. El titular conserva la propiedad de la vivienda y el derecho a disfrutarla hasta su fallecimiento (o hasta que decida venderla o cancelar la hipoteca). La entidad financiera registra una carga hipotecaria, es decir utiliza tu casa como garantía, pero la vivienda sigue siendo tuya.
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  • Sí. La hipoteca inversa puede cancelarse en cualquier momento, tanto parcial como totalmente.
  • La amortización de la deuda de la Hipoteca Inversa puede producirse de dos formas: devolviendo el principal más intereses o ejecutando la garantía. En este segundo caso, los herederos perciben el remanente del valor de la vivienda tras liquidar la deuda.
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  • Tasación de la vivienda: La entidad realiza una tasación para fijar su valor de mercado.
  • Edad del solicitante: A mayor edad, mayor porcentaje de financiación.
  • Modalidad elegida: Se puede recibir un pago único, renta mensual o combinaciones de ambas.
  • El importe final variará según la política de cada entidad y las condiciones pactadas (tipo de interés, etc.).
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  • Ser mayor de 65 años, o cumplir otros supuestos asimilados (por ejemplo, situación de dependencia).
  • La Hipoteca inversa se hace sobre la vivienda habitual (Según la Agencia Tributaria, se entiende por vivienda habitual la edificación que constituya la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de al menos tres años.)
  • Tener una vivienda en propiedad libre de cargas (o con cargas muy bajas que se cancelen con la misma hipoteca inversa).
  • La vivienda debe tener un valor de tasación adecuado para la entidad financiera.
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  • Coste de Tasación de la vivienda. (Después de haberse decidido en positivo y la operación sea viable)
  • Comisión de apertura (puede variar según la entidad).
  • Gastos notariales, registrales y de gestoría. Los gastos de notaría y gestoría, en algunas ocasiones puede asumirlos la entidad.
  • Póliza de seguros asociada (sólo en algunos casos).
  • Por norma general los gastos que se cobren se podrán incluir en el propio préstamo, pero en ningún caso los gastos de tasación.
  • En el caso particular de la hipoteca inversa, la normativa obliga a la contratación de un servicio de asesoramiento independiente previo a la firma del producto
  • Y como dato positivo, al estar bonificadas por la Ley 41/2007* las hipotecas inversas, la legislación española las exime del pago del IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) que es un tributo que grava determinados documentos notariales, mercantiles o administrativos. Es decir que no hay que pagar o liquidar el IAJD al formalizar la operación, así como bonifica algunos gastos jurídicos y notariales.
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  • Cobran un tipo de interés anual sobre la cantidad que recibes, que se va sumando al principal a lo largo de la vida de la hipoteca (capitalización de intereses). Serán los herederos los que asuman esos costes. Pero recordar que en la concesión de la Hipoteca Inversa como se desglosa en otra pregunta También hay una serie de costes, se puede aplicar una comisión de apertura, y también por otro lado están los gastos de tasación, notaría y registro.
  • Al cancelar la hipoteca, bien en vida o cuando tus herederos liquiden la deuda, se devuelve todo lo recibido más los intereses generados.
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  • La mayoría de hipotecas inversas están diseñadas para cubrir hasta el fallecimiento del titular. Si se agota el capital, algunas entidades siguen pagando la renta a través de pólizas de seguro asociadas. Hay que revisar las condiciones: existen modalidades vitalicias y temporales.
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  • La hipoteca inversa no otorga a la entidad financiera la propiedad automática de la vivienda tras el fallecimiento; esta sigue formando parte de la herencia.
  • La vivienda pasa a formar parte de la masa hereditaria junto con la deuda generada. De ese modo, los herederos pueden: o bien vender la vivienda para saldar la deuda y conservar la diferencia. Cancelar la deuda con sus ahorros o mediante una hipoteca tradicional, si quieren mantener la casa. O incluso renunciar a la herencia si no les interesa asumir la deuda.
  • Suele haber un plazo (normalmente alrededor de un año) para que los herederos decidan qué hacer.
  • En conclusión: La amortización de la deuda puede producirse de dos formas: o se devuelve el principal más intereses, o se ejecuta la garantía. En este segundo caso, los herederos perciben el remanente del valor de la vivienda tras liquidar la deuda, es decir si el precio de venta de la vivienda es superior a la deuda pendiente, los herederos reciben la diferencia (siempre y cuando no hayan renunciado a la herencia).
  • Además, la deuda generada por la hipoteca inversa se limita al propio patrimonio del fallecido, sin llegar a afectar el patrimonio personal de los herederos a diferencia de lo que ocurre con otros créditos (siempre que la hipoteca inversa esté formalizada como tal y no haya cláusulas adicionales). Significa que, en una hipoteca inversa, la entidad financiera solo puede reclamar la deuda contra los bienes que formaban parte de la herencia (la “masa hereditaria”). No puede reclamar a los herederos con su patrimonio personal, aunque estos acepten la herencia. Dicho de otro modo, si los bienes de la herencia no alcanzan para cubrir la deuda, el banco no puede exigir a los herederos que pongan dinero de su bolsillo para saldarla.
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  • No, la renta de la hipoteca inversa no se considera ingreso a efectos de la pensión pública ni de la dependencia, ya que jurídicamente es un préstamo. Aun así, es recomendable confirmar la compatibilidad con cualquier ayuda o prestación concreta.
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